Si te investigan porque por tu cuenta pasó dinero de una estafa, habla con un abogado antes de declarar. Tienes derecho a guardar silencio y a entrevistarte con él de forma reservada. No borres nada, no sigas moviendo dinero y no contactes con quien te captó. Ser investigado no es ser condenado, pero el riesgo penal es real.
Qué es una mula bancaria
Es quien presta su cuenta, abre una o recibe dinero para reenviarlo a otros, a menudo a cambio de una comisión. Puede venir de una oferta de «trabajo desde casa», de una pareja online o de un conocido. Muchas personas dicen no saber lo que hacían. Otras sí lo sospechaban. La diferencia importa jurídicamente y se analiza caso por caso.
Qué puede estar en juego
- Blanqueo doloso. Actuar sabiendo que los bienes tienen origen delictivo: prisión de seis meses a seis años y multa del tanto al triplo del valor de los bienes (art. 301.1 del Código Penal).
- Blanqueo por imprudencia grave. Prisión de seis meses a dos años y multa del tanto al triplo (art. 301.3).
- Participación en la estafa, según lo que se atribuya en cada caso (arts. 248 y 249).
- Responsabilidad civil. Quien es responsable penal también responde de los daños causados (art. 116). Te pueden reclamar el dinero.
La calificación concreta depende de lo que hiciste, de lo que sabías y de lo que se pueda probar. No hay un resultado automático.
Si te llaman a declarar
Pide ir con abogado. Tienes estos derechos (art. 118 de la Ley de Enjuiciamiento Criminal):
- A ser informado de los hechos que se te atribuyen.
- A examinar las actuaciones antes de declarar.
- A designar abogado y a solicitar asistencia jurídica gratuita.
- A guardar silencio, a no contestar a alguna pregunta y a no declarar contra ti mismo.
- A entrevistarte reservadamente con tu abogado, incluso antes de declarar ante la policía, el fiscal o el juez.
Decir que quieres hablar antes con tu abogado no es un problema: es ejercer un derecho. No des explicaciones improvisadas, ni por teléfono ni por mensaje. Si recibes una citación, llévala al abogado cuanto antes y acude. Puede interesarte también qué hacer si te han denunciado.
Qué hacer y qué no hacer
- Deja de operar. No aceptes más ingresos ni reenvíes dinero.
- No borres nada. Conserva mensajes, anuncios, contratos, justificantes y datos de quien te contactó. Destruir información puede perjudicarte y no te ayuda a demostrar lo que ocurrió.
- No retires ni muevas el dinero que siga en la cuenta por tu cuenta. Coméntalo primero con tu abogado.
- No contactes con el captador ni avises a otras personas implicadas.
- No hables de ello en redes ni con el perjudicado directamente. Canalízalo por tu abogado.
Prepara una cronología para él: cómo te contactaron, qué te prometieron, qué te pagaron, qué sospechaste y cuándo. Tu abogado valorará qué conviene hacer con esa información, incluida la colaboración con la investigación, y podrá decirte qué hacer con la cuenta o con un bloqueo del banco.
Si te lo están proponiendo ahora
Si alguien te ofrece dinero por usar tu cuenta o por recibir y reenviar transferencias, no lo aceptes. Ningún empleo serio necesita tu cuenta personal para mover dinero de terceros. Si dudas de lo que has hecho hasta ahora, consulta a un abogado.
Si no puedes pagar un abogado
Puedes pedir abogado de oficio y comprobar si tienes derecho a justicia gratuita con el test de justicia gratuita. También tienes un directorio de abogados de ciberdelitos.