Tras un accidente de tráfico, debes reclamar a la aseguradora del responsable. Tiene tres meses para hacerte una oferta motivada o darte una respuesta motivada. La acción contra la aseguradora prescribe en un año, así que no dejes pasar el tiempo.
Qué hacer en el momento
- Protege la zona y atiende a los heridos. Llama a emergencias si hace falta.
- Toma datos: matrículas, aseguradoras, conductores, testigos, lugar y hora. Saca fotos de los vehículos, de su posición y de la vía.
- Rellena la declaración amistosa si hay acuerdo. Si no lo hay, no firmes lo que no compartes y avisa a la policía o a la Guardia Civil.
- Ve al médico cuanto antes. Para las lesiones cervicales leves difíciles de comprobar con pruebas, la ley da especial importancia a que los síntomas o la atención médica aparezcan en las 72 horas posteriores.
Después: los documentos que vas a necesitar
- Informes médicos, de urgencias y de seguimiento, partes de baja y alta.
- Copia del atestado: la policía de tráfico debe facilitártela gratis si eres perjudicado.
- Justificantes de gastos: rehabilitación, medicación, desplazamientos, ayudas.
- Justificantes de ingresos perdidos: nóminas, declaraciones o facturas.
- Presupuesto o factura de la reparación del vehículo.
Cómo reclamar
Antes de la demanda hay que comunicar el siniestro a la aseguradora y pedir la indemnización. La reclamación debe incluir tus datos, cómo ocurrió el hecho, la identificación del vehículo y del conductor, si los conoces, y la información médica o pericial que tengas. No hace falta poner una cifra. Envíala de forma que quede constancia de la fecha, como un burofax o el registro de la aseguradora. Esa reclamación interrumpe la prescripción y, cuando te notifiquen fehacientemente la oferta o la respuesta, empieza un nuevo plazo de un año.
Oferta motivada o respuesta motivada
- Oferta motivada: debe proponer una cantidad, separar daños personales y materiales, explicar el cálculo conforme al baremo y adjuntar los informes, incluido el informe médico pericial definitivo. El pago no puede condicionarse a que renuncies a futuras acciones si la indemnización resulta inferior a la que te corresponde.
- Respuesta motivada: si no ofrece nada, debe explicar el motivo. Si el problema es que aún no estás curado, debe incluir pagos a cuenta de lo ya consolidado e informarte de la situación cada dos meses.
Si pasan los tres meses sin oferta por causa imputable a la aseguradora, se devengan intereses de demora. Puedes estimarlos con la calculadora de intereses de la aseguradora. Para entender cómo se calcula, lee la guía sobre el baremo de tráfico.
Si no estás de acuerdo
Puedes pedir un informe complementario. El Instituto de Medicina Legal y Ciencias Forenses puede intervenir a petición tuya, con cargo a la aseguradora; si pides un informe privado, lo pagas tú. Tras el nuevo informe, la aseguradora debe hacer una nueva oferta en un mes. También puedes intentar un medio de solución no judicial o ir a juicio. La demanda debe incluir la oferta o respuesta motivada o, si no la hubo, la reclamación previa. Para una demanda civil, consulta también si te afecta el requisito de actividad negociadora previa de la Ley Orgánica 1/2025.
Casos especiales
- Vehículo desconocido, sin seguro o robado: se puede reclamar al Consorcio de Compensación de Seguros en los supuestos legales.
- Parte de culpa tuya: la indemnización puede reducirse, hasta un máximo del 75 %. No llevar cinturón o casco puede considerarse contribución al daño si lo agrava.
- Lesiones por imprudencia: en la vía penal, los delitos de lesiones por imprudencia menos grave solo se persiguen con denuncia de la persona agraviada.
Errores frecuentes
Firmar un finiquito sin leerlo, aceptar una cantidad antes de terminar el tratamiento, abandonar la rehabilitación sin justificación (puede reducir la indemnización) o esperar a ver qué pasa. Pide abogado si hay lesiones importantes, secuelas o rechazo. Consulta cómo elegir abogado y, si tus secuelas te impiden totalmente trabajar y necesitas ayuda de otros para la vida diaria, pregunta por la justicia gratuita con independencia de tus recursos.